적격대출 vs 보금자리론, 어떤 게 더 유리할까?

내 집 마련을 준비하는 분들이라면 적격대출과 보금자리론 중 어떤 대출이 더 유리할지 고민하게 됩니다. 두 상품 모두 정부가 지원하는 주택담보대출이지만, 적용 대상, 금리, 대출 한도 등에서 차이가 있습니다. 이 글에서는 적격대출과 보금자리론의 차이점을 비교 분석해, 상황에 맞는 선택을 돕겠습니다.

적격대출 vs 보금자리론, 어떤 게 더 유리할까?

✅ 적격대출이란? 안정적인 고정금리 대출

적격대출은 한국주택금융공사가 지원하는 고정금리 장기 대출 상품입니다. 주택을 구매하거나 기존 대출을 갈아타려는 경우, 금리 인상기에 안정적인 상환 계획을 세울 수 있도록 돕습니다.

🔹 적격대출 주요 조건

• 대상: 무주택자 또는 1주택자 (일부 조건 충족 시)
• 주택 가격: 9억 원 이하
• 대출 한도: 최대 5억 원
• 대출 기간: 10~40년 (원리금 균등/원금 균등 상환)
• 금리: 고정금리 (신청 시점 기준으로 유지)
• 소득 제한: 없음
• DSR 규제: 완화 적용

✅ 적격대출의 장점

• 금리 변동에 대한 걱정 없이 안정적 상환 가능
• 소득 제한이 없어 고소득자도 이용 가능
• 장기 대출이 가능해 월 상환 부담 감소

❌ 적격대출의 단점

• 금리가 보금자리론보다 조금 높을 수 있음
• 중도상환수수료 부과 (3년 이내 상환 시)
• 고가 주택에는 대출 한도가 부족할 수 있음

✅ 보금자리론이란? 저소득층과 실수요자를 위한 혜택

보금자리론은 무주택 서민과 실수요자를 위한 장기 고정금리 대출입니다. 안정적인 주거 마련을 돕기 위해 정부가 직접 금리를 지원하는 상품으로, 소득 및 주택 가격 요건이 명확합니다.

🔹 보금자리론 주요 조건

• 대상: 무주택자 또는 1주택자(대환 목적)
• 주택 가격: 6억 원 이하
• 대출 한도: 최대 3.6억 원
• 대출 기간: 10~40년 (원리금 균등/원금 균등 상환)
• 금리: 고정금리 (적격대출보다 저렴한 편)
• 소득 제한: 연 소득 7천만 원 이하 (신혼부부는 8.5천만 원 이하)
• DSR 규제: 완화 적용

✅ 보금자리론의 장점

• 적격대출보다 낮은 금리 제공
• 정부 지원이 집중된 서민층 맞춤형 상품
• 장기 고정금리로 안정적인 상환 가능

❌ 보금자리론의 단점

• 소득 및 주택 가격 제한으로 조건이 까다로움
• 고가 주택 구매에는 적용 불가
• 대출 한도가 낮아 부족할 수 있음

✅ 적격대출 vs 보금자리론, 상황별 비교

적격대출과 보금자리론을 조건별로 비교하면 다음과 같습니다.

비교 항목	적격대출	보금자리론
대상	무주택자 또는 1주택자	무주택자 또는 1주택자
주택 가격	9억 원 이하	6억 원 이하
대출 한도	최대 5억 원	최대 3.6억 원
소득 제한	없음	연 소득 7천만 원 이하
금리	고정금리 (다소 높음)	고정금리 (더 저렴)
대출 기간	최대 40년	최대 40년
중도상환수수료	있음 (3년 이내)	있음 (3년 이내)

✅ 결론: 내게 맞는 대출을 선택하는 방법

✔️ 적격대출이 유리한 경우

• 주택 가격이 6억 원을 초과할 때
• 연 소득이 7천만 원 이상일 때
• 금리가 다소 높아도 소득 제한 없이 대출을 원할 때

✔️ 보금자리론이 유리한 경우

• 서민층 또는 신혼부부에 해당될 때
• 낮은 금리를 통해 상환 부담을 줄이고 싶을 때
• 6억 원 이하의 주택 구매를 계획할 때

적격대출과 보금자리론은 비슷해 보이지만, 소득과 주택 가격에 따라 선택이 확연히 달라집니다. 본인의 상황을 면밀히 검토해, 가장 유리한 조건의 대출 상품을 선택하는 것이 성공적인 내 집 마련의 첫걸음입니다.